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您必须了解的最佳免税共同基金

2020-12-24 wanbizu AI 来源:区块链网络

投资始终被认为是节省个人理财的重要组成部分,但是进行正确的投资对于增加储蓄也同样重要。 但是,投资的缺点是,根据您所居住国家/地区的税法,您的高收益投资收入应课税。 因此,作为投资者,您的主要重点是寻找可以帮助您节省税款并帮助产生免税收入的投资计划。 获得税收优惠的最好方法之一是投资免税共同基金。

免税共同基金只是投资的集合,这些投资以高收益利息的形式产生免税收入。 投资市政或政府债券的共同基金是最好的免税投资,因为它们是最无风险的投资资产。从这些投资中产生的利息也无需承担任何税收义务。 但是,有些债券如国库券,其利息收入免收地方或州税(如果投资者居住在该州),但需缴纳联邦税。

最佳免税投资

下面列出了一些最佳的免税投资基金。

1)埃尔斯

ELSS,或与股票挂钩的储蓄计划,被认为是最好的税收节省和高收益共同基金之一。 这些共同基金最大的风险在于股票和基于股票的证券,但也可以根据投资者的偏好将其一部分投资于债务工具。 与股票挂钩的储蓄计划旨在同时为投资者提供高收益税储蓄和资本增值的双重收益。 ELSS基金的强制锁定期为3年或3年以上,在此期限内,投资者没有资格获得蚂蚁免税。 即使锁定期结束,投资者也可以继续ELSS投资,这与任何开放式共同基金计划都非常相似。 在这里,费用比率也不像股票和证券那样小。

但是,投资ELSS债券基金存在弊端,并且附带免责声明。 投资者不应仅因为ELSS债券基金可长期提供超额收益或费用比率低而对其进行投资。 如果投资者的风险偏好较高,例如投资股票或股票时,则仅应投资ELSS债券基金。 这是因为股票是一种风险资产,短期内可能会非常波动。 尽管它有可能在很长一段时间内为投资者提供丰厚的回报,但仅凭这一点还不足以作为投资ELSS的标准。 永远记住,ELSS共同债券基金主要投资于股票和证券,而这些股票和证券本身就是极具风险的资产,并且会承受巨大的波动。

此外,ELSS的回报既不固定也不保证,取决于股票市场的表现,而股票市场的表现本身是高度不可预测的。 为了减轻这些风险和不确定性,投资者可以根据行业敞口和市值,在多个ELSS计划中分散其投资组合。

2)529教育基金

529教育基金是另一种低费用的节税投资计划,旨在提高教育筹资水平。 该计划允许个人为学校学费或高等教育留出资金。 对该计划的缴款是税后计算的,因此是免税的。 但是,有时会累加税款。 同样,为高等教育费用而缴纳的费用在联邦一级可以免税,但在某些州可能需要缴税。 在投资529教育基金之前,您应该考虑使用个人理财的好处,因为将钱花在不合资格的费用上将要缴纳所得税,并对您的收入也要征收罚款。 该计划的另一个缺点是,投资于529教育基金的资金不像其他投资选择那样具有流动性,例如高收益市政债券。 但是,如果预期的接收者决定不接受任何高等教育,则可以随时更改529教育基金的受益人。

3)健康储蓄帐户或Hsa

健康储蓄账户可帮助投资者投资于延税基金和符合条件的支出的免税收入。 除了减少医疗费用并节省医疗费用外,HSA或健康储蓄帐户还提供免税。 税前捐款免税,所赚取的利息也递延税项。 因此,只要账户没有到期,投资者就可以增加储蓄。 可以为自己或依赖帐户持有人的家庭成员开设健康储蓄帐户。

通过具有吸引力的免税医疗保健计划,向HSA帐户投资可提供许多税收优惠,并且为帐户持有人提供医疗保健支出优势。 开设HSA帐户的最好之处在于,如果某人根本不使用它们,则分配的资金可以转入退休帐户,并且以后可以长期用于老年时产生的医疗保健费用。

4)伊拉克

个人退休帐户或IRA是投资者首选的有效免税工具,可用于长期储蓄的免税增长。 传统个人退休账户和罗斯个人退休账户均分别向投资者提供每年最高$ 5,500和$ 6,500的供款。 但是,获得福利的资格和扣除额在很大程度上取决于特定公司的收入限制和退休计划。 传统的IRA允许投资者将税前资金存入该计划,并在退休时以较低的税率提取。 但是,传统的个人退休帐户也有缺点,例如在一定年龄后强制支付一定数量的资金。 相反,罗斯IRA使用税后的钱,退休时免税,但对收入有一些要求。 在这里,高收入者没有资格直接投资其罗斯IRA帐户。 为此,他们将首先必须投资传统的IRA帐户,然后将其转换为Roth IRA。

高收益市政债券

投资于政府或市政债券的共同基金是免税基金,因此投资于这些债券所产生的利息无需缴纳所得税。 在某些情况下,如果投资者居住在征收税的州,则可以免除地方,州或联邦这三个级别的税收义务。 市政债券基金的费用率也很低。

当人们投资市政债券时,他就是向政府贷款,因此有权以免税义务的利息形式获得固定的回报率。 但是市政债券有某些弊端,例如,收益率的利率受到通货膨胀的极大影响,而且有时还要缴纳替代性最低税(AMT)。 但是,并非所有市政债券都免税。 例如,特定市政债券的应计利息可以免除州或地方所得税,但可能要缴纳联邦所得税,就像美国政府发行的美国国债一样。 由于大多数免税市政债券基金都是政府发行的债券,几乎没有风险,因此与高度波动的股票和证券相比,它们提供的利率要低得多。

因此,首先,应该权衡这些市政债券基金所提供的税收优惠,如果它超过了其收益潜力的下降,那么投资于此类债券基金可能对他有利可图。 但是,这种权衡是否有利还取决于市政债券基金的其他潜在因素,例如适用于特定税率的所得税提成率或市政债券利率,因此也取决于其应税收入。

因此,在选择最好的共同债券基金进行投资以免除投资者税收之前,应该考虑其他有助于安全投资的潜在因素(例如市政债券利率)。 诸如市政债券基金的流动性,收益或安全性等因素将决定如何对其征税,以及投资者在投资于这些市政债券时应承担的税收义务。 税收义务越多,投资回报就越少,因此选择正确的投资非常重要。

常见问题

什么是最好的免税投资?

在最好的免税投资中,有雇主赞助的退休计划401(k),403(b),健康储蓄账户(HSA),免税ETF或529教育基金等等。

哪些共同基金免税?

市政债券基金和政府债券是免税投资。

市政共同基金是否免税?

是的,市政共同基金的利息收入免征地方,州和联邦的所有三个税种。 但是,以溢价或折价出售债券时实现的任何资本收益; 销售收益不免税。 州税和联邦税都将适用于资本收益收入。

由于市政共同基金投资者在买卖债券时不对债券行使控制权,因此,如果基金从资本利得而不是利息中产生收益,则很有可能给投资者带来意想不到的税收。

什么是最好的市政债券投资?

最好的市政债券投资是:

VTEB –先锋免税债券ETF 恩智浦– Nuveen Select免税收入组合 GHYIX –高盛高收益穆尼国际证券交易所 MAYHX-贝莱德高收益市政机构 PRBIX-摩根大通免税债券基金

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原文链接:https://www.cryptonewsz.com/best-tax-free-mutual-funds-you-must-know-about/

编译者/作者:wanbizu AI

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