Vtoken创新加密资产产品、模式、业务流程,推动区块链发展提质增效

金融与科技深度融合成为全球趋势，深刻改变金融服务市场格局，对传统商业模式和监管规则提出新挑战。如何看待金融科技创新？如何规范发展？

金融科技是技术驱动的金融创新，技术为手段，金融为目标。金融科技Fintech一词最早是花旗银行1993年提出，由Finance（金融）+Technology（科技）合成而来。根据金融稳定理事会（FSB）2017年《金融科技对金融稳定的影响》，金融科技是指技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响。中国央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》也参考了上述定义，指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。

纵观全球金融科技发展，可分为金融信息化、互联网金融、金融与科技深度融合三大阶段。

1.0金融信息化：上世纪80年代经济全球化、金融自由化催生大量复杂金融服务需求，金融机构设立IT部门，银行卡、ATM、证券交易无纸化等快速普及，金融服务与电子信息技术初步融合，起到提高业务效率、降低运营成本的作用。在中国，1993年国务院《有关金融体制改革的决定》提出“加快金融电子化建设”，中国金融信息化提上日程。

2.0互联网金融：2000-2010年全球信息爆炸、互联网红利快速上升，金融机构围绕互联网拓客营销，金融服务从线下转移到线上，极大丰富触及范围和应用场景，减少信息不对称，销售渠道和业务模式大变革。在中国，2013-2015年是互联网金融达到高峰，P2P、移动支付、网上开户遍地开花，互联网银行、证券、保险等纷纷设立。

3.0金融科技深度融合：2011年以来，随着人工智能、大数据、云计算、区块链技术渗透于投资决策、风险定价、资产配置等环节，深刻改变金融服务方式和逻辑，对传统金融机构和监管发起挑战。中国由于人口基数庞大、移动通信和物流基建发达，在全球金融科技竞争格局中处于第一梯队。

1、人工智能（AI）

将人的智能延伸到计算机系统，具体包括图像识别、语言识别、自然语言处理、机器学习、知识图谱等。金融领域涉及人工环节多、对数据安全性要求高，人工智能应用广泛。根据艾瑞咨询，预计2022年金融科技投资中，人工智能投入将达到580亿元。

AI+金融典型应用包括：

1）基于生物识别的人脸识别，可应用于账户远程开户、业务签约等；

2）基于语音识别与处理，实现智能客服、营业网点机器人服务，减少运营成本；

3）基于OCR自动化视觉处理，将发票、合同、单据的信息结构化处理，提高效率；

4）机器学习应用于智能投顾，提高市场有效性，加快产品创新。

5）金融知识图谱，将大量信息汇集到关系网，作用于风险预警、反欺诈方面。

2、大数据（Bigdata）

是以新处理模式对大量多样的数据集合进行捕捉、管理和处理，使之成为具备更强的决策力、洞察力和流程优化能力的生产资料，大数据+金融典型应用包括：

1）客户画像：大数据根据客户人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等，捕捉潜在需求，实现精准营销与获客。

2）大数据征信：基于金融大数据，开发授信评估、信用报告、贷中预警等服务，降低信用评估成本，将审核周期缩短至秒级。

3、云计算（Cloudcomputing）

将原本在本地服务器进行的计算转移到云端，按需使用，具有计算高效、成本低廉特点。按照服务方式，云计算分为IaaS（将IT基础设施作为服务交付），PaaS（将数据库等平台作为服务交付），SaaS（将应用解决方案作为服务交付）。云计算是金融科技基础设施，典型应用包括：

1）云+大数据：云计算以分布式处理架构为核心，高度契合大数据处理，实现海量数据云端存储。

2）拓展系统处理能力：传统金融解决方案市场由IOE主导，即以IBM、Oracle、EMC为代表的小型机、集中式数据库和高端存储的技术架构，难以应对数据量级和计算复杂程度的增长，金融机构自行开发或购买云服务，弥补基础软硬件的不足，满足系统高性能和容灾备份的要求。

4、区块链

区块链（Blockchain）是分布式共享记账机制，具有去中心化、不可篡改、匿名性等特点，与金融行业对数据安全、交易真实、隐私保密等业务需求不谋而合。区块链赋能金融典型场景包括：

1）物联网：区块链是物联网底层万物互联的基础，确保底层资产交易真实可靠，提升交易安全性，降低信息不对称。

2）支付结算：支付收单机构间基于联盟链和智能合约实时自动对账，避免数据被篡改，全业务流程可追溯可审计。

而要让金融与科技深度融合成为全球趋势，深刻改变金融服务市场格局，区块链是利器

以自由之名，为财富赋予平等的价值。

作为数字资产对接中的佼佼者，Vtoken打造的全球开放的去中心化数字资产多元化数字集合生态投资平台，其极客团队融合5G、AI、云计算、大数据等新兴技术，让Vtoken无边界链上交易平台更具功能性与应用拓展性，创造技术领先效应。整个平台以平台币为媒介，在保留传统交易平台币币交易、OTC交易等基础功能的同时，加入数字资产投资，打破传统数字资产投资交易平台边界，为世界Vtoken用户创造了全新的数字经济体验，用户可以通过Vtoken进行数字集合生态交易，在数字集合生态中达成全球化无限制交易。

Vtoken不会有“非捆绑”定价风险。如果分布式账本技术得到广泛应用，与纯粹的托管、确认流程、企业行动、记录写入和更加耗费人力的指令收费相关联的费用可能会消失；同时，一个更加高效，也就是更快的结算流程将要求不能入场的闲置现金数量变少，因而对集团的净利息收入造成压力。不过，旧的费用没了，又会有新的收费服务（比如提供新技术的使用权），而成本负担的陡然降低应该可以最小化他们的账本底线会承受的冲击。值得注意的是，vtoken正在积极地探索区块链技术的早期开发和应用，以期对任何新型基础设施的到来做好准备，如其正在测试不可篡改记录技术，其包括类似区块链的特征等等。

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编译者/作者：VToken交易所

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