助力小微过年关浦发银行用“数字信用”缓解企业融资难

临近春节,小微企业也迎来了重要的年关时节——不得不加大开支,以应付年底的费用结算,抑或是储备货物迎接节日旺季。如何平稳迈过这道坎,对小微企业的可持续发展有着重要意义。为进一步落实金融支持实体经济,助力市场主体纾困发展,浦发银行北京分行加大特殊时点金融支持力度,为稳企业保就业提供有力保障,积极践行普惠金融。

北京新发地农产品批发市场里某水果销售大户,临近春节,按照惯例,公司需大量囤货,以保证节日期间新鲜水果的供应量,但因疫情影响,2020年公司收入大不如前,因此在销售旺季进货资金不够充裕。尽管公司在国内和东南亚均有自己的水果种植基地,但这并不能作为申请银行贷款的抵押物。

浦发银行北京分行客户经理在一次营销路演时,了解到了客户的经营需求。客户经理充分调查客户历史经营情况和交易流水数据后,向客户推荐了个人经营性信用贷款产品——结算贷。个人可通过这款产品申请用于合法经营活动的信用贷款,无需抵押物,凭公司历史经营流水即可申请,银行会从线上审批个人的经营年限、经营结算额等数据指标,据此确定授信额度。

最终,根据客户综合情况,浦发银行北京分行为公司法人授信并发放150万元信用贷款,还款方式为先息后本,随借随还,不仅及时帮助客户填补了资金缺口,也降低了客户的还款压力。

据了解,以历史经营流水数据为核心的“结算贷”仅仅是浦发银行北京分行普惠金融产品体系中一个小小的分支。浦发银行北京分行围绕各行业产业链上下游的小微企业,开发了丰富的信用贷款产品体系,充分运用互联网、大数据等技术手段,用数据信息打破需提供抵押物的传统贷款“门槛”。通过与各行业信息平台合作,尽可能多地挖掘不同维度的企业数据,读出数据背后的价值,用多维度的数据及评价体系为小微企业形成新的金融信用,籍此为各类企业制订多样化、定制化、个性化的授信解决方案。

比如以小微企业税务数据为核心的“银税贷”和“浦慧税贷”,与北京市政府采购供应商信用融资信息服务平台联合开发的“政采e贷”,政府采购供应商只要获得政府采购中标就能通过此平台申请贷款,等等,不胜枚举。

面对制约小微企业融资的障碍,浦发银行北京分行坚持以金融科技及数字风控赋能小企业的发展,切实解决小微企业融资难问题,用数据铸造助力企业经营、促进经济发展的“利器”。

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编译者/作者：财道资讯

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