中央银行正在发展自己的CBDC，但世界真正需要哪种CBDC？

随着中央银行争相开发和测试数字货币，COVID-19大流行加速了无现金支付的趋势。 根据国际清算银行发布的调查数据，全球66个中央银行中有80％表示他们正在研究数字货币技术，约20％的央行表示他们可能在未来六年内发行数字货币。

许多新兴市场国家正在建立CBDC，以促进金融普惠和提高其经济的支付效率。 同时，一些发达国家正在发展CBDC，以提高银行间支付效率，加强安全性，提供更快，更透明的交易结算经验并发展更强大的资本市场。

大多数中央银行都根据其国家的需求设计和开发其CBDC，但世界真正需要哪种CBDC？

为了回答这个问题，让我们看一下全球支付的当前状态。

零售支付视角

到目前为止，全球支付市场已经经历了三代演进并存的发展：第一代是现金支付，第二代是信用卡和银行帐户支付，第三代是移动支付。 当前新兴的第四代是基于区块链技术的点对点支付。

全世界仍然有17亿没有银行存款的成年人仍处于第一代。 欧美市场已经在第二代中得到了广泛采用，而中国和一些新兴市场在第三代中取得了长足的进步。

如今，全球支付仍然使用过时的帐户模型，其中每个支付都需要由多个集中式金融机构处理。 这是非常低效的。 然而，这些集权的巨头垄断了市场，导致许多问题，例如规则不透明，付款缓慢，成本高昂且不可靠。

批发支付的角度

由于每种法定货币都有其独特的清算系统，因此只能由位于不同国家/地区的代理银行分多个步骤进行国际支付。 例如，美元使用跨境支付结算系统CHIPS； 欧元使用EURO1，日元使用FXYCS，人民币使用CIPS。 涉及众多参与者，时区，管辖区和法规的跨境支付效率低下，不透明且昂贵。 结果，大多数国际付款仍需要三到五天才能结清并结清。

当今的全球金融系统是区域金融系统的综合体，包括中央银行，银行，货币，技术系统，金融机构和监管机构。 结果，它被高度分散并随意地拼凑在一起，就像一座古老的城堡，该城堡在先前的较旧基础之上不断建造。 在批发支付领域，没有一个单一的全球支付网络可以有效地统一所有生态系统要素。

由于不同支付机构之间的竞争关系以及支付网络之间的互操作性较低，因此互连不同国家的支付网络变得更加困难。

区块链技术正在解决支付问题

一方面，区块链技术使付款可以从基于帐户的模型转换为数字令牌范例，从而实现点对点的即时付款。 区块链还迅速加速了货币的数字化，使得重建和连接全球支付系统成为可能，以帮助降低成本并以前所未有的速度进行交易。

从理论上讲，目前由各个国家开发和测试的CBDC可以加速无现金社会的发展并提高各自国家的零售支付效率。

但是，我们走在一条危险的道路上，每个国家的CBDC都采用独立的私人链，每种法定货币继续使用其自己独特的清算和结算系统。 如果我们继续走这条道路，CBDC将彼此隔离，并且它们之间的互操作性较低，从而继续导致全球支付系统的分散化和效率低下。 那么前进的道路是什么？

全球共同治理网络

如果中央银行基于公共治理链和网络协作构建CBDC，并充当超级节点，同时保护用户和数据隐私，则CBDC之间可以实现平滑的互操作性。 低成本，即时跨境和跨货币支付也可以在任何地方进行，从而可以显着提高每个国家的零售和国际批发支付效率。 在CBDC的支持下，将形成一个可互操作且真正全球化的统一支付网络。

区块链技术为我们提供了一个最可行的机会，它通过放弃中央银行的分散性并共同协作以统一全球支付系统，从而为全球每个公民的利益，基于共同的治理基础架构创建CBDC。

Roxe的Xu Haohan Xu的来宾帖子

徐浩瀚（Haohan Xu）是下一代全球支付网络Roxe的首席执行官。 加入Roxe之前，Haohan是股票市场的活跃投资者和数字资产市场的交易员。 Haohan拥有运筹学学士学位，并从哥伦比亚大学获得了计算机科学的辅修学位。

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原文链接：https://newconomy.media/news/central-banks-are-developing-their-own-cbdcs-but-what-kind-of-cbdc-does-the-world-really-need/

原文作者：newconomy

编译者/作者：wanbizu AI

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