接下来的3个加密货币借贷Defi项目

加密借贷已成为DeFi中最成功的用例之一，未偿还贷款增长到75亿美元以上，借贷协议令牌的市值超过100亿美元，平台日交易量超过10亿美元。

放款协议为集中式中介机构提供的缓慢而昂贵的传统借贷提供了一种借贷选择。 利用主要在以太坊上使用的智能合约和托管账户的功能，它们可以保证还清加密贷款而无需审查借款人的信贷。

相反，反借贷协议还允许储户利用其加密资产或稳定币来获得比传统系统所能提供的更高的存款利率-视资产和平台而定，高达20％的APY。

让我们看一下这个领域中三个顶级的加密贷款defi项目，看看它们的平台必须提供什么。

复合金融（COMP）

复合金融是一种算法货币市场协议，它使用经过审计的智能合约来自动执行加密借贷。 它建立在以太坊区块链上，允许借款人和贷方将其资产锁定在协议中以向他们借贷或赚取利息。

Compound可以与多个Web 3.0钱包（例如Metamask和Coinbase Wallet）集成在一起，为任何人提供未经许可的访问权限，而无需任何对手方持有资金。 取而代之的是，加密资产被保存在非监管的智能合约流动性池中，仅要求用户在其钱包中签署一项交易以提供他们保留控制权的资产。

使用cToken，ERC20令牌在Compound中跟踪提供的加密资产，以表示流动性池中用户资产的余额，例如cETH和cDAI。 通过简单地持有cToken，用户可以自动以最新利率获得资产利息，从而改变他们在资产池中的相对份额，随后可以赎回基础资产。 cToken也可以在其他协议上转移和使用，从而增加了单产的机会。

在借贷方面，一旦用户将资产锁定到一个池中并收到了cToken，它们就可以用作抵押品，借以针对该资产设定的限额借用任何其他支持的资产，并支付利息而不是收取利息。 由于贷款被超额抵押，因此用户需要提供比贷款价值更多的抵押品来管理风险。 因此，例如，如果资产的借贷限额为50％，则将需要抵押物对贷款价值的两倍的金额。

Compound Finance支持多种加密资产，例如以太币（ETH），Uniswap（UNI），Dai（DAI），Tether（USDT）和Wrapped Bitcoin（WBTC），利率最高为6.5％，借款利率最低为2.9％ ，具体取决于资产。 尽管COMP治理令牌持有人也可以在必要时进行调整，但利率会根据供需进行算法调整。 每天都会使用《复合协议》将预定数量的COMP分配给所有贷方和借款人，从而提供了额外的流动性挖掘激励措施，以使平台分散化。

AAVE（AAVE）

Aave（以前称为ETHLend）是以太坊上的分散式非托管流动性市场协议。 用户可以作为存户或借款人参加，受AAVE代币持有人的管理，该代币持有人可以通过投票和下注其代币来安全管理，开发平台并激励流动性。 存款人向市场提供流动性以赚取被动收入，而借款人可以以过度抵押（永久）或抵押不足（快速贷款）的方式借款。

Aave的算法货币市场允许从流动性池中获得贷款，而不是单独进行匹配，其利率取决于该池中资产的利用率。 池中使用的资产越多，利率越高，以激励更多的贷款供应。 使用率越低，利率越低，以刺激更多的借贷需求。

与其他放款平台类似，Aave的计息ERC20代币或aToken在存款时铸造，并在赎回时被烧毁。 如果用户向Aave资产池提供令牌，则他们将收到代表其持有量的相应数量的aToken。

从Aave借来的贷款通常也被超额抵押，用户必须在另一资产中提供足够的抵押品以支持其贷款，以防万一用户无法偿还贷款或抵押品价值下降而在协议中获得资金。 同样，不用作抵押品的aToken可以在其他平台上使用，以利用良种耕种机会。 这样，例如，可以从一个协议借用资产并将其发送给另一协议以获得更高的收益。

另外，Aave提供抵押不足的快速贷款，允许用户以0.09％的费用借贷池中任何可用数量的资产而无需抵押，前提是该贷款在以太坊区块链上的同一笔交易中还清。 结果，它们主要由专业套利者使用。

该平台支持加密资产，包括利率高达20％且借入利率低至1％的以太（ETH），Chainlink（LINK），Synthetix（SNX），Tether（USDT）和包裹比特币（WBTC）。 Aave的速率切换功能还提供稳定或可变的速率。 借款人为稳定利率借款要付出更多，但可以放心避免波动。

伦德菲（LDFI）

Lendefi是一种创新的第二代抵押贷款协议，它允许贷方安全地借出稳定币以赚取利息，借款人可以使用抵押贷款不足的有抵押贷款来投资由分散治理机制管理的受支持的加密资产。

Lendefi的主要优点是可获得抵押不足的贷款，从而使用户可以借入比提供的抵押更多的贷款。 大多数借贷平台仅提供超额抵押贷款以保护贷方，因为可以提取借入的资产。 相反，Lenddefi将所有资金保留在协议内，直到结清为止。

贷方将其稳定币借给Lendefi智能合约。 借款人将稳定币存入Lendefi智能合约，并投资其中一种支持的代币，这些代币是通过像Uniswap这样的分散式流动性池直接购买的。 以诱人的贷款对价值比率，借款人可以投资比其存款中的股权更多的资产，从而提供杠杆作用。 借入的资金安全地保留在合同中，资产出售时，贷方的本金将返还，余额由借款人保管。

因此，借助Lendefi的抵押不足贷款，借款人可以利用其可用资本，同时寻求本来无法实现的投资机会。

Lendefi支持几种流行的加密资产，例如美元硬币（USDC），以太坊（ETH），包裹比特币（WBTC），Uniswap（UNI），Chainlink（LINK），Synthetix（SNX），Aave（AAVE）和Yearn Finance（YFI） ），对于放款人而言，浮动利率很有吸引力，而对于借款人来说，则是固定利率。 LDFI治理令牌用于控制利率模型，令牌回购和刻录，支持的资产包含，固定奖励分配以及协议更改。

DeFi是贷款的未来吗？

当然可以。 尽管目前大多数DeFi贷款基于过度抵押，但Lendefi等平台仍在开发新的抵押不足选项，从而使该行业更接近全面服务贷款套件，这可能会真正破坏传统融资。

这是早期，虽然与数十万亿美元的传统债务行业相比，锁定在放贷协议中的数十亿美元是沧海一粟，但分散式放贷的全球可及性，无许可和成本效益的性质正在走向取代任何其他遗留系统。

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原文链接：https://coincodex.com/article/10801/top-3-crypto-lending-defi-projects-to-follow/

原文作者：Aaron Watts

编译者/作者：wanbizu AI

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