为什么FATF Travel规则显示FinCEN加密钱包规则可以工作

在过去的12个月中，扰动加密货币行业的最重大争议之一是拟议的加密钱包规则。

2020年12月18日，美国财政部下属的美国金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了拟议规则制定通知（NPRM），该规则将要求银行，加密货币交易所和任何其他货币服务企业收集了解您的客户（ （KYC）有关向私人钱包转移或从私人钱包转移价值3,000美元或更多的加密货币的任何人的数据。

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这引起了立即的强烈抗议，原因有两个。

首先，NPRM的最初咨询只有15天，并计划在圣诞节和新年期间进行，当时世界上大多数地区都因假期而关闭。 加密货币倡导者闻到了老鼠的气味。 通常，磋商会持续至少60天，以允许行业参与者进行广泛的代表。

马克西姆·贝德罗夫（Maxim Bederov）

其次，作为即将卸任的特朗普政府死亡之喉的一部分，该法案似乎是旨在解决的。 几周之内，财政部长史蒂文·姆努钦（Steven Mnuchin）将被即将上任的乔·拜登（Joe Biden）总统罢免，而前美联储（Fed）主席珍妮特·耶伦（Janet Yellen）会接替他。

批评者迅速对FinCEN进行了调查，称大多数从事加密服务的企业在技术上不可能遵守该裁决。 根据设计，智能合约不包含名称或地址信息，而只是编写交易数据的代码段。

几天之内，FinCEN报告称已收到7500多个“健壮”的评论。

风险投资巨头安德森·霍洛维茨（Andressen Horowitz）（a16z）的前联邦检察官兼合伙人凯蒂·豪恩（Katie Haun）的回应是该行业即时反馈的典型代表。

她通过推特声称，努努钦“正在试图将监管改革挤入没有任何程序的政府的尾端”，并承诺如果a16z接近法院的裁决，将对“程序上有缺陷的……含糊的……泛滥的”裁决提出异议。被强加。

硬币中心的研究主管Peter van Valkenburgh最好地描述了FinCEN的举动是不受欢迎的“午夜规则”，并指出：“所谓的午夜时间限制绝对不是实施规则的可接受理由。没有足够的机会引起注意和评论的美国人和创新的美国企业。

“在类似的情况下，银行已经接受了广泛的咨询和逐步的（有时荒谬的缓慢）规则制定过程。 例如，自2014年以来，FinCEN的银行客户尽职调查规则制定工作尚未完成。”

规则变更的时间表

业界从FATF旅行规则中学到了什么

2018年，金融行动特别工作组的“旅行规则”（后来被编为“建议16”）引发了该行业的首批主要存在危机之一。 “旅行规则”将尝试使加密货币交易与围绕反洗钱（AML）和KYC的更广泛的法规保持一致，特别要求个人数据与交易进行“交易”。 他们说，必须识别获得超过1,000美元加密货币的任何人。 这些建议已于2019年6月最终确定，合规期限设定为12个月后。

作为世界上最强大的政府间监管机构之一，当FATF讲话时，金融服务企业会坐下来聆听。

但是，加密行业的参与者有力地指出，旅行规则对加密货币的工作方式是一种反感。 全球数字金融公司的一项答复以严谨的方式提出了这个问题。

在2019年4月给FATF咨询的一封评论信中，GDF解释了比特币地址和IBAN银行代码之间的区别，两者均用于发送和接收交易。 信中指出，虽然IBAN数字包含有关直接发送或接收内置在其代码中的交易的实体的信息，但比特币地址却是随机生成的字母和数字字符串（字母数字），与之相反。

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这表明不可能提出特别组织的请求； 比特币地址根本不旨在以传统银行代码的方式来获取识别信息。 正如《金融巨头》指出的那样，收集数据的努力实际上可能会鼓励“通过非托管钱包进行P2P转移，这对于执法人员来说很难追踪或控制。” 这是意料之外的后果定律：金融监管机构干预这一复杂系统的努力可能会产生完全不希望的结果。

实际上，加密行业设法找到一种方法来满足FATF Travel Rule，而不会完全破坏加密货币。

首先出现的是Ciphertrace，它说它已经创建了可以创建验证证书的软件，以确认交易所和钱包之间发送的交易。 当时，该公司的营销负责人约翰·杰弗里斯（John Jeffries）总结了这一情况：“业内人士表示，几乎不可能遵守旅行规则。 现实是可以做到的。”

荷兰跨国公司ING凭借其“ FATF友好”协议来跟踪转移，于2020年6月成为首家提出解决方案的银行。 托管人BitGo随后通过扩展的API添加了对旅行规则的支持，该API会收集发送者和接收者的信息。 例如，即将进行直接上市IPO的Coinbase设计了一种P2P系统，用于根据旅行规则规定共享用户信息。

此外，特别行动组也作出了积极回应，指出2021年2月25日的更新 [our emphasis]：“从基于规则的监督过渡到基于风险的监督需要时间并可能具有挑战性相互评价的结果已经显示。”

FATF正确认识到加密货币行业希望遵守法规：通过法规可以带来确定性，围绕防止洗钱和恐怖主义融资的共同优先事项，以及为消费者和投资者提供更好的整体体验。

当拜登总统的监管冻结结束后再次召开FinCEN时，必须进行同样的协作解决方案构建。 但是，它只能在双方相互尊重的情况下运作。

结论

自2018年以来，加密行业的情况发生了很大变化。它不再与处理每日数万亿美元日常交易的大量风险投资基金，私募股权，银行和金融服务业务相隔离：密不可分的交织在一起。 现在，加密货币已牢固地嵌入到世界银行系统中-尤其是在最近的指南中，即美国银行可以保管加密货币，并使用稳定币进行支付结算，或者事实是全球最大的托管银行BNY Mellon-拥有41trn的AUM，不少于-现在正在为全球的资产管理者，养老基金和捐赠基金托管数十亿美元的加密资产。

FinCEN可能没有期望他们收到的那种压倒性反弹。 他们完全有可能错误判断受影响的人会在何种程度上反对最后一刻的诱饵和转换规则制定。

金融行动特别工作组证明，可以找到相互接受的反洗钱和恐怖主义筹资解决方案：而且悬崖式的期限和威胁并不是鼓励改善金融服务的方式。 例如，下一轮12个月的FATF审查正在进行中，将于2021年6月发布：建议与该行业的持续磋商现在将采用年度滚动审查的形式。

在《旅行规则》之后成立了专门的新组织，以帮助金融服务企业遵守建议16，其中包括美国旅行规则工作组，该工作组由25家领先的美国虚拟资产服务提供商组成，致力于在整个行业范围内开展工作。解决方案，以及旅行规则信息共享联盟（Travel Rule Information Sharing Alliance），其白皮书提出了一种开源P2P机制以遵守该裁决。

那是加密钱包规则要完成的任务的规模。 必须针对游说乔·拜登的政府进行更多的游说活动，并且必须花费政治和财政上的资金来推动FinCEN迈向FATF设法引入的“相互评估”模式。

如果该行业能够摆脱与FinCEN的对抗关系，并像他们与FATF一样推动更紧密的合作，那么双方都满意的解决方案完全可以实现。

Maxim Bederov是一位投资者和企业家。

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原文链接：https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/why-the-fatf-travel-rule-shows-the-fincen-crypto-wallet-rule-can-work/

原文作者：Maxim Bederov

编译者/作者：wanbizu AI

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