区块链+保险的场景应用

据2017年7月的数据统计显示，全球保险市场规模约为3.92万亿美元，占据全球5.7%的经济产出，是一个规模巨大的行业。然而，在全球保险行业如火如荼发展的同时，理赔慢、险金支付手续繁琐、消费陷阱多、行业透明度低等问题长期困扰着保险行业。

区块链技术出现后，其迅速成为保险业摆脱困境的炙手可热的技术解决方案。在区块链系统中，任何节点都可作为主体创建交易，得到确认后的交易信息将被写入区块链中并得到系统的严格保护，很难被篡改。妄图修改区块链中信息的行为都将付出高昂的成本。同时，区块链的安全性和可追溯性让这个系统成为解决保险业痛点的不二选择。

未来区块链技术应用于保险市场的前景更为广阔。第一，去中心化的风险防范体系；第二，以数据驱动的理赔管理模式；第三，保险行业的新商业模式；第四，基于数字资产的保险将出现；第五，保险公司的角色或将发生改变。

应用于保险行业的价值

1、数据可得性。保险公司为了对风险进行勘察需要建立强大的核保部门或依靠公估等第三方机构。利用区块链的自证明模式，通过区块链的公开信息可对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项交易记录进行验证。

2、数据连续性。目前中国用户行为的数据相当匮乏，而且消费者行为数据往往由承保公司所有，消费者如果更换投保公司后其数据不被其他公司所掌握。利用区块链存储用户数据，客户信息独立于承保人存在，数据能够通过客户的公共秘钥让第三方获得，完善的行为记录将用来帮助强化风险评测、核保核赔等工作。

3、智能合约。目前保险理赔的处理通常是手工操作的，耗费了巨大的人力资源成本，而且需要大量集中的校验工作。手工决策容易带来大量主观决策和错误，易于引发投诉。自动化保险政策写入智能合同，从投保到理赔无需人工干预，过程透明，结果准确，保护隐私。

4、特殊风险。传统保险操作对艺术品或特殊物品等特殊风险评估难度大、误差高。区块链的技术特征使得最初的出处以时间戳的形式加以标识并记录下来，可用于追溯投保标的来源，帮助评估风险标的。

5、保险欺诈。重大保险和骗保事件逐年增加，防骗识别越来越难，保险公司投入了大量的法律和监管成本仍无法避免经济损失。区块链共识机制使得保险赔付得以发生，且开放性和分布式网络使得赔付具有透明性，保险公司也可通过公有链数据对索赔历史进行检索，侦测潜在骗保行为。

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编译者/作者：喵喵说链

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