北京恒昌公司恒慧融：刚需族申请房贷技巧

刚需购房族一般都是初次置业，如果买房时选择了住房借款，势必要承受一定的经济压力。但如果能掌握一定的借款技巧，选择合适的借款规划，毫无疑问可以节省一部分购房成本。今天我们就一起来看下刚需族借款购房的四大技巧。

技巧一：巧用公积金借款。公积金借款是缴存住房公积金的职工享受的借款。与商业借款相比，公积金借款具有明显的优势，不仅利率要低，而且容易审批，也能享受较低的首付。所以，对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金借款。

技巧二：选择合适的银行。从目前的房贷市场来看，除了内资银行，外资银行的本土化程度越来越高，借款人可选择的余地也越来越大。一般来说，内资银行更加了解本土借款人的需求，推出的产品也更有针对性，而且网点密集，方便借款人还款。不过内资银行在借款细节上缺少人性化服务，很多方面都不及外资银行成熟。相反，外资银行的优势恰好在于服务方面更显人性化，而且提前还款无限制，部分房贷政策灵活。不过，外资银行的客户准入门槛相对较高，对借款人的资质审核较严格，营业网点少本土化程度低。

技巧三：选择合适的还款方式。等额本息、等额本金、双周供是目前比较普遍的还款方式。三种还款方式各有其特点和适用人群，借款人可以根据自身情况进行选择。合适的还款方式可以大大减轻借款人的还款压力。

技巧四：选择合适的月供。月供如果占收入比重过大将会带来方方面面的问题，按照国际的通行做法，月度偿付率最高标准为30%，这也是许多人认为理想的月供收入比。不过月供到底多少，也要具体问题具体分析，要根据家庭收入的总额和手里存款数额的大小来判断。

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编译者/作者：区块链会计猿

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