DeFi 借贷和闪电贷的兴起

去中心化金融 (DeFi) 旨在提供与传统金融相同的所有服务，但在区块链上提供给任何地方的所有人。 DeFi 协议以更高的成本和更慢的速度提供 TradFi 提供的借贷、借贷、交易和其他产品。

在 TradFi 中，银行等中介机构将信任带入交易，并为其角色收取巨额费用。 智能合约消除了 DeFi 中对中间人的需求，从而加快了交易处理速度并降低了费用。

让我们深入探讨 DeFi 贷款，它是如何运作的，当然还有无抵押闪电贷款的兴起。

了解 DeFi 借贷

DeFi 是一个广义的术语，涵盖区块链上提供的金融产品和服务。

根据 DeFi Pulse 的数据，价值超过 530 亿美元的加密资产被锁定在 DeFi 生态系统中。 这比 2020 年 6 月的 18 亿美元有所增加，反映了去年的巨大增长。

DeFi 中没有中央权威来控制或监控整个系统。 贷方可以在平台上注册他们的加密资产以贷出并赚取利息。 DeFi 贷款提供比传统储蓄工具更好的利率。

当您投资加密资产时，您希望有一天能以更高的价格将其出售给某人。 在那一天到来之前，它会在你的加密钱包中闲置。 赚不到利息。 价格可能会随着时间的推移而上涨或下跌，但您持有它却一无所获。

DeFi 应用程序使您能够将您的加密货币借给其他人并赚取贷款利息。 由于没有障碍，任何人都可以成为 DeFi 的贷方。

拥有他们相信的加密资产（因此不想出售）但看到另一种资产机会的借款人可以使用他们的加密资产作为抵押来获得贷款并利用这个机会。

大多数 DeFi 借贷协议要求抵押品价值高于您借入的金额。 它减轻了抵押品价格波动带来的风险。

但借贷并不是 DeFi 协议促进的唯一服务。 他们也提供期货、期权和其他复杂的产品。

得益于区块链技术和智能合约，资金管理和交易是透明的。 贷款人可以将他们的资产汇集到一个贷款池中，然后使用智能合约将贷款分配给借款人。

去中心化金融为用户带来了许多好处。

闪贷的出现

闪电贷变得越来越流行，因为它们允许用户在没有任何抵押的情况下从智能合约池中借用加密资产。 顾名思义，闪贷涉及借入资产并在以太坊区块链上的同一笔交易中偿还。

尽管闪贷的概念最初是由 Marble 协议引入的，但 DyDx 和 Aave 让它非常受欢迎。 Hoard Market 等其他 DeFi 协议也推出了闪贷功能。

以太坊区块链上的交易涉及多个原子操作。 它意味着全有或全无。 要么成功完成事务中的所有操作，要么回滚整个事务并且不会发生任何步骤。

要执行闪贷，您首先需要找到闪贷提供商，并且您必须以少量费用偿还借入的金额。 费用在贷方和促进闪贷的平台之间分摊。 收费低的离谱。 例如，Hoard Market 仅对 HRD 代币的闪贷收取 0.01% 的费用，对其他代币收取 0.02% 的费用。

由于借款必须在同一笔交易中偿还，因此不存在借款人不偿还贷款的风险。

闪贷什么时候有用？

闪电贷款的发明是为了利用套利机会。

它使交易者能够从闪贷提供商处借款，在一个去中心化交易所购买代币，然后立即在另一家交易所以更高的价格出售。 然后交易者将以极少的费用偿还贷款，并将套利利润收入囊中。

以下是闪贷的主要用例：

结论

去中心化金融因其易用性、透明性、低成本和无需许可的性质，已经开始吃掉传统金融的午餐。 闪贷只是 Defi 的创新功能之一。 我们可以在未来几年看到更多。

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原文链接：https://coinpedia.org/defi/defi-lending-and-rise-of-flash-loans/

原文作者：Sara K

编译者/作者：wanbizu AI

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