这些是萨尔瓦多“令人担忧”的比特币银行监管忽略的关键点

自从萨尔瓦多首次宣布比特币将成为法定货币以来，加密货币世界一直期待着这场金融革命的展开。 尽管来自国内外的严厉批评，该国并没有退缩执行该计划。 事实上，实施定于 9 月 7 日进行。

在重要日子到来之前，Banco Central de Reserva (BCR) 现在已经发布了保留草案，概述了金融机构应如何处理比特币及其相关服务。 该银行还于本周早些时候发布了两份文件以供咨询和建议。

这两份文件都包含有关银行、合作银行以及储蓄和信用社应如何向其客户提供比特币相关服务的指导方针。 第一个标题为“比特币和美元数字钱包平台运营授权指南”，将比特币定义为“根据使用区块链技术的比特币法的法定货币”。

使用指南

它进一步表示，金融实体必须向银行申请提供数字钱包服务。 申请人必须提供详细信息，例如产品供应、市场目标、风险评估和计划、对客户的收费、有关金融产品的客户教育以及投诉程序。

了解你的客户 (KYC) 也对所有人都是强制性的，尽管该文件没有具体说明该国的国民身份证是否足以打开数字钱包。 此外，实体必须遵守完整的反洗钱 (AML) 程序，包括交易监控和分析。

还将向客户提供比特币到美元的双向兑换，尽管银行会收取少量费用。 作者大卫·杰拉德 (David Gerard) 提供的分析翻译将进一步的指导方针定义为：

“数字钱包管理员使用的电子平台必须允许中央银行实时访问与所执行操作相关的所有信息，以及客户要求的信息。”

第二份文件概述了“技术标准”，是对第一份文件的更详细的诠释。 它扩展了 AML 合规性以及银行应该提供的有关波动性和丢失密钥的警告。

警示标志

然而，在对文件的分析中，杰拉德指出了与比特币交易相关的“令人担忧”的部分。 显然，对于他们中的每一个，“银行必须收集客户的姓名和地址、交易时间、比特币数量、当时的美元价值、每个交易对手的姓名和实际地址。客户的交易、IP 地址和任何涉及的移动设备的 IMEI。”

该私人信息将存储 15 年，该文件不会扩展其访问条款。 杰拉德还强调，缺少衡量其“波动剧烈”的美元价值的会计标准，以及“标准的政府汇率”。

根据 Gerard 的说法，比特币的模糊定义需要扩展到“不包括所有可能的区块链代币”。

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原文链接：https://ambcrypto.com/these-are-the-key-points-el-salvadors-worrying-bitcoin-banking-regulations-ignore

原文作者：Anjali Jain

编译者/作者：wanbizu AI

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