普通投资者如何参与数字货币投资！

我们普通投资者如何参与数字货币投资呢？

在讲普通投资人投资数字货币之前，我首先做一个声明。大家知道投资是有风险的，当然投资数字货币，它的风险是正常投资的好几倍，同时它当然也有更高的回报。风险跟回报总是像孪生兄弟一样，相辅相成的。

其中的风险有市场的、有技术的、有政策的。我们在后面几节会专门谈到投资数货币的风险，但是这里我们谈谈作为普通人，以什么样的方式参与数字货币投资？

我们提到在币圈的财富盛宴里有多种角色，我们可以看看哪些角色适合普通人。

首先第一个是发币者，发币者一般都是专业的大咖或者牛人，需要很强的技术基础或者商业的头脑。

但是因为众所周知技术的原因，让这些发币成为非常简单的一个过程。现在发币没有门槛，造成了发币的人龙蛇混杂，可以说在目前发币的人里面，给大家的印象就是骗子居多。

可以毫不夸张的说，十个发币者里面有九个是骗子，而且在中国法律法规里面是不允许发币的，也就是ico。

外国有一些国家是有明确的法律规定，是可以发币但是它需要有严格的审核程序。

比如说美国，SEC把数字货币，除了比特币和以太坊以外，都认为是证券，因此你要发币的话，需要经过SEC认定走STO的程序。

它其实跟ICO是一样的，但是是走证券发行的渠道，这种程序走起来成本非常的高，时间也非常的长，一般普通人很难去参与得到，所以发币其实不是一个适合普通人的参与方式。

第二种参与的角色是挖矿者，早期个人参与挖矿的比较多，但是现在挖矿都集团化了，跟大家分享一个早期挖矿的故事。

一个32岁的英国人，他早期用自己的笔记本挖矿，那时候竞争还不激烈，没有多少人认识比特币。所以他用这台笔记本挖了7000多个比特币。

可是在2013年的时候，他要换笔记本，他就把笔记本给拆了，把这些里面的那些硬件拿去卖，但是把硬盘留下来了，他知道硬盘里面有很多数据留下来了，可是一不小心就把这个硬盘弄丢了，或者是扔到了垃圾场。

后来他意识到了，我硬盘不见了，然后硬盘上有7500个比特币的代码。随着硬盘扔到了垃圾场，价值现在7500万美金，所以他花了好多时间去英国的专门的垃圾场里面去找，找这么多年都没找到。这个说明早期挖矿的容易性，一台电脑就可以挖出这么多的比特币。

可是现在的挖矿都是非常集团化的，用的是专业的矿场跟矿机，投资也巨大。因此作为普通人很难去作为矿场或者是去挖矿的，因为它需要大量的投资。

当然也不是不可能，我们可以去买矿场或者矿机的份额，也就是这些专门去挖矿的人，把矿场跟矿机作为股权分成数百份和数千份，然后拿去市场上卖给投资人。

作为这种投资，你不用去经营矿场，也不用去买矿机，也不用去关心它的电力多少，你只要作为投资人去投资，从你投资里面赚取股权的增值，还有它的分红。这也是其中一种方式，同时你要对这家矿场要非常了解才敢去参与，因此普通人参与的也不多。

最后一种比较适合普通人参与的方式是作为投资者，当然我要强调这不是投机者，而是投资者。

投资比特币有几种方式？一种是采用场外交易的方式叫做OTC，它其实有点像淘宝，你找到想卖给你的人，然后你通过一种方式跟他点对点的交易，但是这种交易最重要就是信任环节。

比如说到底是他先把钱打给你，还是你先把币打给他，这就存在一个很重要的问题。如果他钱打给你，因为是不见面的网络的交易，如果你不把币发给他，他拿你一点办法都没有。

如果你先把币打给他，他突然就消失了，你怎么办？因此场外交易otc它是需要有一个中介机构的，一般的数字货币交易所它有提供这种OTC的服务的话，它是提供这种信用中介的服务。有点像支付宝，就是你在淘宝上买东西，然后拍下一个产品，卖家会把货先运给你，但是他钱还没收到，等到你收到货以后淘宝才把你应该付的钱付给他。

其实交易所的otc也有类似的功能。比如说你去otc场外交易买一个比特币，你们定好价格以后，交易所的otc会把卖方的比特币锁住。

因为它只是一串代码，可以把它锁在交易所的临时的钱包里卖方他是动不了的。这时候你把钱打给他，等到卖方确认收到这笔钱以后，他跟交易所说我收到这笔钱了，你可以把币转给对方的，他再把币转给你，这就解决了一个信用的一个问题。

当然场外交易目前在中国是没有法律禁止的，因此是可以做交易的，但是要特别当心资金的安全。因为它的资金来源不一定是合法的，比如说你现在有一个比特币想卖掉，刚好有一个人要买，可是你收到这个钱以后，你并不知道这钱的来源是不是合法。

很多人收到这些钱后来会被账户冻结，因为他的钱来源不合法，也许是诈骗、也许是黑钱，那这样子你就会惹上麻烦，所以这个是otc里面比较需要担心的问题。

当然这对你来说你无能为力，你只能希望交易所能够在资金来源上面做一些KYC跟做一些审核，但是这并不是你能够控制的。这也是场外交易的一大风险。

除了场外交易还有一种就是交易所，当然在中国法律禁止公开的交易所做数字货币的交易。但是海外是允许的，比如说美国合规的交易所像coin base，它算是全球最正规、最合规的一个数字货币交易所。它在做KYC，就是了解你客户，在反洗钱上面做了很多很多的合规。

但是在这种合规的交易所有一个弊端，就是它的程序比较长，它花的费用也比较高，同时它列的这些币种，能够交易的币种也比较少，也只有大部分的主流币而已。

还有一个算是劣势，就是用这种合规的交易所，它需要合法、合规的交税。曾经有个案例，在2017年以前在coin base上的交易是不交税的，或者是说美国的税务局是允许你主动去报税的。

可是到了2017年，税务局认为比特币是一种资产，所以你在买卖的时候增值的话，你是需要缴税的。

那时候他提起说要跟coin base拿所有用户的交易资料来补税。他发现很多人买卖以后赚钱不交税，所以要coin base交出资料。coin base不肯，他说你侵犯了我这个里面的用户的这些资料隐私权，所以他们就闹上法庭。

最后美国的联邦法院判决税务局胜利了，在那一年coin base就把很多资料就交给税务局，税务局从中找出了很多逃税的人，补了很多的税，这也算是正规的交易所里面，它是需要合法、合规要交税的。这个是一个另外一种途径，走正规的交易所，这是第二种途径。

第三种途径叫间接投资，目前很多的机构已经开始涉及数字货币投资，他们提供非常合规的、非常专业的基金，包括私募基金，或者是公募基金来作为投资产品。

其实就像你投资普通的产品一样，你去买它的基金，然后这个基金把你很多投资人的钱聚在一起去做投资。目前有很多对冲基金也加入这个行业，提供的回报相对比较高的这种产品。当然大家最熟悉的etf目前在数字货币世界还没有，主要是监管不允许。

这个etf很多机构都想去申请，但是监管一再的否决申请，在SEC已经否决了至少六次以上。

主要的原因，他认为底层的数字货币很容易被市场操纵。如果监管放开的话，等于是让所有的大众都可以去买。这样他不能保证投资人的权益不受损害，所以一直没有批。

这也是目前大家非常关心的一个话题。但是以现有的数字货币的合规情况来看，短期内SEC是很难允许etf放开的。

所以作为我们间接投资，现在只能找的是私募基金，或者对冲基金这种产品。投资这种产品的时候，最关键的是要找合规的、大的机构像高盛、JP摩根这种大的投行已经推出这样的产品，国内也有一些小的机构推出这样的产品，以上市作为普通投资人，怎么参与数字货币的一些方法。

当然你投资完以后怎么保存数字货币也是一门学问，大家记得数字货币其实就是一串代码，一串0101组成的代码，怎么样去保存呢？

我们可以把它存在电脑里，但是万一电脑硬盘坏了怎么办？那么谁都救不了你。没有任何说什么重设密码这种方式，这是不可能的，因为没有人知道这一份密匙。

另外的办法是存在交易所的钱包里，交易所的钱包一般是网络钱包，但是万一交易所被黑客黑了，万一交易所卷款潜逃了，你也没有办法。所以如果是大额的数字货币，你最好能够一部分放在冷钱包。

所谓冷钱包的意思就是硬盘的钱包，或者是打印出来纸片，最安全的就是你把这些代码存在硬盘里，同时你把它打印到一张纸上，放在保险箱里，万一硬盘坏了，你还有这张纸，上面有这些串代码，这叫冷钱包。

大家不要小看保存在冷钱包的重要性，你知道目前现有的比特币有多少是无人认领的吗？

有人统计过，目前有110万个比特币是无人认领的。为什么无人认领呢？因为大家忘记密码了，就像刚才举的例子，很早期的挖矿的人，把这个硬盘弄丢了，他永远都找不回来。

这世界上就有很多人不去注意怎么储存数字货币，然后把它弄丢了。所以110万的比特币现在是属于无人认领的状态。

好了，这一节我们从普通人的角度，最主要是从投资人的角度如何去参与数字货币。

从挖矿买币，或者是通过专业投资机构，当然要买币专业投资机构会帮你选，如果是你要自己选，我们就要面临一个问题，该选什么样的币。

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编译者/作者：币币圈小白白

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