什么是DeFi2.0、它为什么重要？

最近大家会发现DEFI板块中的币种涨幅比较多，爆发的也比较多，那么今天这篇文章就带领大家认识一下DEFI是什么，其中的模式已经概念！

DeFi 2.0 是一项改进 DeFi 1.0 问题的项目运动。DeFi 旨在为大众提供金融服务，但一直在可扩展性、安全性、中心化、流动性和信息可访问性方面苦苦挣扎。DeFi 2.0 想要解决这些问题，并使体验更加人性化。如果成功，DeFi 2.0 可以帮助降低阻碍加密用户使用它的风险和并发症。

我们今天已经有各种 DeFi 2.0 用例。一些平台允许您使用您的 LP 代币并产生农场 LP 代币作为贷款的抵押品。此机制可让您从它们中释放额外价值，同时仍能获得奖池奖励。

您还可以在您的抵押品为贷方产生利息的情况下进行自还贷款。这种利息可以偿还贷款，而借款人无需支付利息。其他用例包括针对受损智能合约和非永久性损失 (IL) 的保险。

DeFi 2.0 的一个增长趋势是 DAO 治理和去中心化。但是，政府和监管机构最终可能会影响运行的项目数量。投资时请记住这一点，因为提供的服务可能需要改变。

介绍

自 DeFi（去中心化金融）在 2020 年兴起以来已经快两年了。从那时起，我们已经有了非常成功的 DeFi 项目，例如 UniSwap、交易和金融的去中心化以及在加密世界中赚取利息的新方法。但就像我们在比特币 (BTC) 上的经历一样，在这样一个新领域中仍然存在需要解决的问题。作为回应，DeFi 2.0 一词开始流行，用来描述新一代 DeFi 去中心化应用程序（DApp）。

到 2021 年 12 月，我们仍在等待 DeFi 2.0 的全面涌入，但我们已经可以看到它的开始。了解本文要注意什么以及为什么需要 DeFi 2.0 来解决 DeFi 生态系统中的突出问题。

什么是 DeFi 2.0？

DeFi 2.0 是一场尝试升级和修复原始DeFi浪潮中出现的问题的运动。DeFi 在向任何拥有加密钱包的人提供去中心化金融服务方面是革命性的，但它仍然存在弱点。加密货币已经通过以太坊（ETH）等第二代区块链对比特币的改进看到了这一过程。DeFi 2.0 还需要对政府计划引入的新合规性法规做出反应，例如 KYC 和 AML。

让我们看一个例子。事实证明，流动性池(LP) 在 DeFi 中取得了巨大成功，因为它允许流动性提供者通过抵押代币对赚取费用。然而，如果代币的价格比率发生变化，流动性提供者就有可能赔钱（非永久性损失）。DeFi 2.0 协议可以提供少量费用的保险。该解决方案为投资 LP 提供了更大的动力，并使用户、利益相关者和整个 DeFi 空间受益。

DeFi 的局限性是什么？

在深入探讨 DeFi 2.0 用例之前，让我们先探讨一下它试图解决的问题。这里的许多问题类似于区块链技术和加密货币一般面临的问题：

1.?可扩展性：区块链上的 DeFi 协议具有高流量和gas 费用，通常提供缓慢且昂贵的服务。简单的任务可能需要很长时间，而且成本效率低下。

2.甲骨文和第三方信息：取决于外部细节理财产品需要更高质量的神谕（数据的第三方来源）。

3.中心化：?DeFi 的目标应该是越来越多的去中心化。然而，许多项目仍然没有到位的DAO原则。

4. 安全性：大多数用户不管理或不了解 DeFi 中存在的风险。他们在他们并不完全知道是安全的智能合约中投入了数百万美元。虽然有安全审计，但随着更新的发生，它们的价值往往会降低。

5. 流动性：市场和流动性池分布在不同的区块链和平台上，分散流动性。提供流动性也会锁定资金及其总价值。在大多数情况下，流动性池中的代币不能在其他任何地方使用，从而造成资本效率低下。

为什么 DeFi 2.0 很重要？

即使对于 HODLers 和经验丰富的加密用户，DeFi 也可能令人生畏且难以理解。然而，它旨在降低进入门槛并为加密货币持有者创造新的赚钱机会。可能无法从传统银行获得贷款的用户可能会使用 DeFi。

DeFi 2.0 很重要，因为它可以在不影响风险的情况下实现金融民主化。DeFi 2.0 也尝试解决上一节提到的问题，提升用户体验。如果我们能做到这一点并提供更好的激励措施，那么每个人都可以获胜。

DeFi 2.0 用例

我们不必等待 DeFi 2.0 用例。已经有项目在许多网络上提供新的 DeFi 服务，包括 Ethereum、Binance Smart Chain、Solana和其他支持智能合约的区块链。在这里，我们将看看一些最常见的：

释放质押资金的价值

如果您曾经在流动性池中质押过一个代币对，您将收到 LP 代币作为回报。使用 DeFi 1.0，您可以将 LP 代币与收益农场进行抵押，以增加您的利润。在 DeFi 2.0 之前，这就是链条提取价值的程度。数百万美元被锁定在提供流动性的金库中，但仍有进一步提高资本效率的潜力。

DeFi 2.0 更进一步，并使用这些收益农场 LP 代币作为抵押。这可能用于来自借贷协议的加密贷款或在类似于MakerDAO (DAI)的过程中铸造代币。确切的机制因项目而异，但其想法是您的 LP 代币应该为新机会解锁其价值，同时仍能产生 APY。

智能合约保险

除非您是经验丰富的开发人员，否则很难对智能合约进行强化尽职调查。没有这些知识，您只能部分评估项目。这在投资 DeFi 项目时会产生大量风险。使用 DeFi 2.0，可以为特定的智能合约获得 DeFi 保险。

想象一下，您正在使用收益优化器并在其智能合约中抵押了 LP 代币。如果智能合约遭到破坏，您可能会失去所有存款。保险项目可以为您在收益农场的押金提供有偿担保。请注意，这仅适用于特定的智能合约。通常，如果流动性池合同遭到破坏，您将不会获得付款。但是，如果产量农场合同受到损害但在保险范围内，您可能会获得赔付。

非永久性损失保险

如果您投资于流动性池并开始流动性挖矿，您锁定的两个代币的价格比率的任何变化都可能导致财务损失。这个过程被称为非永久性损失，但新的 DeFi 2.0 协议正在探索新的方法来降低这种风险。

例如，想象一下向单面 LP 添加一个令牌，而无需添加一对。然后协议添加他们的原生代币作为该对的另一端。然后，您将收到从相应货币对的掉期支付的费用，协议也是如此。

随着时间的推移，该协议会使用他们的费用来建立一个保险基金，以确保您的存款免受非永久性损失的影响。如果没有足够的费用来弥补损失，协议可以铸造新的代币来弥补损失。如果代币过多，它们可以存储以备后用或燃烧以减少供应。

自还贷款

通常，贷款涉及清算风险和利息支付。但是对于 DeFi 2.0，情况就不必如此了。例如，假设您从加密货币贷方处获得了价值 100 美元的贷款。贷方为您提供 100 美元的加密货币，但需要 50 美元作为抵押。一旦您提供了存款，贷方就会使用它来赚取利息来偿还您的贷款。在贷方通过您的加密货币和额外的溢价赚取 100 美元后，您的押金将被退还。这里也不存在清算风险。如果抵押代币贬值，则偿还贷款所需的时间会更长。

谁在控制 DeFi 2.0？

有了所有这些功能和用例，值得询问谁来控制它们？嗯，区块链技术一直有去中心化的趋势。DeFi 也不例外。DeFi 1.0 的首批项目之一 MakerDAO (DAI) 为该运动设定了标准。现在，项目为其社区提供发言权变得越来越普遍。

许多平台代币还充当治理代币，赋予其持有者投票权。可以合理预期 DeFi 2.0 将为该领域带来更多的去中心化。然而，随着它们赶上 DeFi，合规和监管的作用变得越来越重要。

Defi 2.0 有哪些风险，如何防范？

DeFi 2.0 与 DeFi 1.0 存在许多相同的风险。以下是一些主要内容以及您可以采取哪些措施来确保自己的安全。

1. 您与之交互的智能合约可能有后门、弱点或被黑客入侵。审计也永远不能保证项目的安全。对项目进行尽可能多的研究，并了解投资总是涉及风险。

2. 监管可能会影响您的投资。世界各地的政府和监管机构都对 DeFi 生态系统产生了兴趣。虽然法规和法律可以为加密带来安全性和稳定性，但一些项目可能不得不随着新规则的创建而改变其服务。

3.无常损失。即使有 IL 保险，对于任何想要参与流动性挖掘的人来说，这仍然是一个很大的风险。风险永远无法完全降低。

4. 您可能会发现难以使用您的资金。如果您通过 DeFi 项目的网站 UI 进行质押，那么在区块链浏览器上定位智能合约也可能是个好主意。否则，如果网站出现故障，您将无法退出。但是，您需要一些技术专长才能直接与智能合约交互。

总结：

虽然我们在 DeFi 领域已经有许多成功的项目，但我们还没有看到 DeFi 2.0 的全部潜力。这个话题对大多数用户来说仍然很复杂，任何人都不应该使用他们不完全了解的金融产品。在创建简化流程方面仍有工作要做，尤其是对于新用户。我们已经看到以新的方式降低风险和赚取 APY 的成功，但我们将不得不等待 DeFi 2.0 是否完全兑现其承诺。

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编译者/作者：蟹老板的进击之路

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